在多番比较后，贺先生很终直接选择了上海银行的信用贷款，年化利率6.18%，贷款金额30万元，随借随还。这个利率比之前20%的信用贷款下降了70%，让不堪高利率压力的他松了口气。

暗访中，记者了解到，“资金中介”与银行合作，一般要付费给银行，但“羊毛”仍出在贷款人身上。

在冠准金融办公室里，记者看到一面墙上张贴着“银行合作渠道”，上面罗列了包括平安银行等在内的22家银行名单，另一边的“民间融资渠道”则有更多P2P平台和小额贷款公司的名称。

中介暗访

庄先生和上述冠准金融的信贷经理都向记者强调，服务费是一次性收取，不能按年利率来看。“信用贷款期限一般是1-3年，如果把4%的服务费平摊到3年，年化成本1.33%。”

当记者问道：“具体会帮我去哪家银行办贷款呢”庄先生表示，目前不能透露，手续齐全过去申请就知道了。

超低利率并非签约利率

年利4%仅“少数派”能享

收费调查

此外，记者了解到，市场上“资金中介”所称的超低利率，其实“内有文章”。由于还款方式不同，会造成签约利率高于中介所说的“超低利率”。

如果不是公务员，企业职员能在这些银行借到利息较低的信用贷款么

银行理财师提醒，在贷款前，应多了解银行相关产品，包括适用人群自己是否在内，利率水平，还有还款方式。货比三家后，选择适合且利率更优惠的贷款。在其他机构办理贷款时，要详细了解利率及各种收费，并结合自己的还款能力，以总成本计算自己为贷款所需支付的成人癫痫病利率。此外，除了贷前把控风险，银行在贷后也会监管贷款用途。

外企白领贺先生很近在买房，首付有资金缺口，他想到找银行贷款。在沪上一家外资行，他了解到，这里信用贷款年利率在20%左右。而同事告诉他，经常接到贷运城哪里治癫痫好款推销电话，利率只要3%-4%。贺先生疑惑：借款利率为何这么低不同渠道成本竟相差五六倍打来贷款推销电话的是什么机构为此，记者进行了调查。

在杨浦区四平路上的一家商务楼，记者以贷款人身份来到“冠准金融”。电梯上到13楼，“冠准金融欢迎您”红底白字标牌上，同时写着“平安银行信贷外呼中心杨浦二部”。信贷经理小李将记者引入办公室。类似一房一厅的两间办公室，还有一位总经理唐先生。他给记者的癫痫病人的寿命名片上写着：上海冠准商务信息咨询有限公司。

唐先生介绍：“有啊，很低年利4.2%，有一家大银行针对公务员等少数优质客户，信用贷款利率可以做到这么低。”

“服务费”很高要收7%

“资金中介”对接多家银行

冠准金融的唐先生则表示，他们可以包装贷款用途可以是创业开公司，这样贷款就直接放给贷款人，不用经过第三方。

“我们收取一次性服务费，信用贷款收贷款金额的5癫痫病的危害%-7%，抵押贷款收2%-3%。”唐先生说。对于记者“收费是不是太高”的疑问，他进一步解释：“这个就是‘食物链’，我们要付费给银行的呀。”

“我们可以申请到年利5.5%-7.2%的信用贷款，比如江苏银行、南京银行、杭州银行等，一家银行一般可以贷30万元。”唐先生说，每家银行根据贷款人资质不同，成功率不一样，“江苏银行、南京银行我们好做一点，江苏年利5.5%，南京年利7.2%，一般3-5个工作日就可放款。”

据记者了解，银行贷款一般要指定用途，不能用于投资等，因而“资金中介”会协助贷款人把用途包装成消费、留学深造、开办企业等。而这其中，贷款人可能又要支付另一笔费用。

“我们和很多银行签约。”庄先生说。

优质贷款人找对银行成本直降70%

案例账本

这样一家从事借贷业务的公司如何与银行合作“主要合作方式是银行给我们他们的信用卡、保险客户名单，我们外呼中心把需要贷款的客户再介绍给银行。”唐先生说。

“听说你们有年利3%-4%的信用贷款”记者开门见山。

在普陀区丹巴路上的冠宇投资管理公司，信贷经理庄先生告诉记者：如果签约年利率5.88%，用贷款计算器计算，借10万元，按一年12期等额本息还款，月均还款8600元，很终累计支付利息3213元。“这样一来，实际年化利率就可以说是3.2%，而签约利率则是5.88%。”业内人士表示，“资金中介”所称的3%、4%年利率其实是偷换了概念，因为等额本息还款的方法，提前归还了大量本金，改变了作为分母的本金基数，所以才会有所谓4%的超低利率。

相比平安银行，他更推荐某民营银行。“基准利率只上浮25%-30%，年利5.97%-6.12%，比平安低不少。”唐先生说，他们做该银行的抵押贷款很多，每年大约有10-20笔，放款时间则要比平安慢些，大约20个工作日左右。